2025年1月起，个人账户进账超过这个数，小心 ！

一、那个人账户收款多少容易被查？

 1、单笔或累计交易金额：

5万元人民币：当个人账户发生单日单笔或累计交易超过5万元人民币的现金交易（包括现金缴存、现金支取等），会被视为大额交易并进行监控。

20万元人民币：对于非自然人客户（如企业）与其它银行账户之间的款项划转，当日单笔或累计交易金额超过200万元人民币会受到关注；而自然人客户银行账户与其他银行账户发生境内转账超过50万元人民币，或者跨境转账超过20万元人民币的情况也会被重点监测。

2、频繁的小额交易

除了大额交易外，短期内频繁发生的小额交易也可能触发警报，特别是如果这些交易表现出异常模式，比如分批转入集中转出，或是与个人的职业背景和经济状况明显不符。

3、三个月内超过2000笔收款或一年内超过80万

有信息指出，若个人二维码在三个月内收了超过2000笔钱，或者一年里总共收了超过80万元，系统可能会认为你在从事商业活动，并将数据提交给税务局审查。

4、可疑交易特征

金融机构还会对以下类型的交易保持警惕：

短期内资金分散转入、集中转出或反之；

资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

账户短期内频繁且大额地给个人转账或公户短期经常收到与业务无关的个人汇款；

长期闲置的账户突然启用，并伴随大量资金活动；其他任何不符合常规的资金流动行为。

二、用支付宝、微信收款易招来的风险

有些老板们又开始动歪心思了，既然个人账户被监管的那么严，那我通过微信支付宝收款。

但是支付宝、微信等第三方支付平台进行收款，虽然方便快捷，但也伴随着一系列潜在的风险。

1.涉嫌虚开发票

当企业通过个人账户（如微信或支付宝）收付款时，容易导致资金流、货物流和发票流不一致（即“三流不一致”），这可能被税务机关怀疑为虚开发票行为。特别是当交易没有真实货物或服务支持时，这种风险更加显著。

2. 增值税无法抵扣

如果是用于个人消费的支出，例如购买汽车作为老板私人用车或给员工发放节日礼品，那么对应的进项税额不能抵扣。此外，由于微信、支付宝支付本身不提供增值税专用发票，企业可能会因此丧失抵扣机会，增加增值税负担。

3. 相关成本费用无法税前扣除

通过微信、支付宝等非正式渠道支付款项，可能导致无法取得合法有效的支付凭证或合规发票，从而影响企业在申报企业所得税时的成本费用列支，进而影响税前利润计算及纳税义务。

4. 偷逃税款风险

增值税方面：如果企业将微信、支付宝收款与个人消费记录混淆，部分收入未申报增值税，则存在偷漏税的风险。

所得税方面：通过微信、支付宝转账收取货款而不在对公账户中体现，可能导致收入少记或隐瞒，同样构成偷逃所得税的风险。

个人所得税方面：利用微信、支付宝支付工资或其他应税所得项目时，如果没有依法代扣代缴个税，也会面临相应的法律责任。

5. 公司管理混乱

频繁使用个人账户处理业务款项会导致企业内部财务管理缺乏透明度，账目不清，不利于长期健康发展，并且增加了审计难度。

6. 股东承担无限连带责任

如果企业长期使用股东个人账户来收取经营性收入，一旦出现资不抵债的情况，股东可能会因为公私财产不分而需用个人资产偿还公司债务，甚至在某些情况下承担刑事责任。